Quanto custa comprar uma casa em Ottawa | 2021

Apesar de não morarmos mais no Canadá, muita gente me pergunta quanto custa comprar uma casa no Canadá, ou mais especificamente, em Ottawa. Então este post atualizado para 2021.

Pra quem é novo por aqui, nós moramos na região de Ottawa – Ontario por 12 anos, antes de nós mudarmos para a Alemanha, onde moramos atualmente, em Agosto de 2019.

Tem um post sobre quanto custa comprar uma casa que escrevi em 2015 e rende ainda muitas perguntas aqui no blog, pois realmente é uma questão complexa.

Nós vendemos nossa casa no Canadá antes de mudarmos e ainda estou devendo este post aqui no blog!

Mas, eu sempre acompanho os valores das casas pelo Canadá e recentemente observei os números corrigidos do mercado imobiliário em Ottawa, que está super aquecido, por conta de uma escassez de propriedades comparado com a demanda.

Segundo dados do OREB (Ottawa Real Estate Board) neste começo de 2021, a média de valor de uma casa em Ottawa, no momento, gira em torno de $717 mil dólares canadenses, uma alta de 27% comparado com o mesmo período em 2020.

Então a concorrência é acirrada! Geralmente as propriedades mais visadas são casas de 3 dormitórios. Quando casas assim entram no mercado,entram levam apenas 12 dias, em média, para serem vendidas, muitas das vezes, com múltiplos interessados e ofertas.

Enquanto isso, para aqueles com o olho em condos (basicamente como são chamados os apartamentos), o valor médio é CAN $407,000.

E para quem pensa em comprar uma casa em Ottawa em breve, eu fiz uma simulação do valor do financiamento (com dados compilados pela internet), o que chamamos de mortgage. A grande maioria dos canadenses e imigrantes compram suas casas através de financiamento.

Pra obtenção de um financiamento o governo indica uma entrada de 20% do valor da casa, o que para uma casa de $700 mil dólares canadenses, o valor de down payment (entrada) é $140 mil.

Muita gente obviamente não tem $140 mil na conta bancária para dar entrada e em casos assim, é possível dar o mínimo de 10% de entrada ($70,000), mas neste caso é obrigatório obter um seguro no financiamento (mortgage insurance) e passar por teste de estresse (stress test) das suas finanças (simulação se suas finanças vão se manter sadias se taxas crescerem no futuro próximo).

Este ‘mortgage insurance‘ obviamente não é gratuito! No caso de uma entrada 10% (mínimo exigido para casas acima de $500 mil) em uma casa de $700 mil, o seguro custará em torno de $28,000 (considerando a taxa de juros de 4%/ano), incorporados ao “mortgage”, o que faz o financiamento total pós-entrada ficar em C$679,000.

Então por isso que muitos compradores hoje em dia tentam ao máximo arrecadar os 20% para evitar este cenário (os 20% não podem ser obtidos através de um empréstimo, pois aumentam a dívida do comprador).

Dentre inúmeros fatores que podem variar na obtenção de um financiamento no Canadá, é obrigatório atualmente que o valor mensal não ultrapasse 35% da receita bruta mensal da família (incluido ‘utilities’ – que são os custos mensais com água, eletricidade, gás, lixo, internet etc) ou 42% de todos os débitos/dívidas do comprador (incluindo financiamentos de carro, empréstimos, etc).

O valor mensal do mortgage vai ficar em torno de $1,575, pagos a cada 2 semanas (bi-weekly). Você ainda tem que adicionar aí neste valor os custos mensais com ‘utilities’, IPTU e seguro obrigatório (home insurance) que dependem da localização, idade e estado da casa ou condo.

Pra resumir, são muitas coisas a se considerar, mas como primeiro passo, é abrir uma conta bancária na sua cidade canadense, se possível, obter um cartão de crédito (mesmo com um limite baixo, no princípio) e manter as contas em dia para construir seu histórico de crédito no Canadá, que é extremamente imporante para a obtenção do ‘mortgage’.

Boa sorte para vocês futuros donos de casa! Eu utilizava sempre o site Realtor.ca para ver propriedades a venda em Ottawa (e no Canadá)